25 Gange Dit Årlige Forbrug Er Mange Penge
Hvis du læser dette som 20 år gammel, og du lige er begyndt at tjene nogle penge. GODT FOR DIG!
Du gør det bedre end mange andre mennesker. Men ikke alle er så heldige.
Nogle får måske først alle disse “FIRE -informationer”, når de er 30, 40 ja måske endda 50+ år gamle.
Ingen fortalte dem at de kunne gøre hvad de VIRKELIG ville, hvis de bare sparede og investerede nogle penge.
MEN! Selvom du er begejstret for tanken om at jagte FIRE, og du er 25 år gammel, og hvis du er flittig og opsparer 60 % af din indkomst. Vil det stadig tage dig 12 år med at arbejde, spare og investere. (7 % årligt afkast)
Hvis du starter når du er 25 år, betyder det at du er 37 år, når du har nået dit mål om 25 gange dine årlige forbrug. Det er slet ikke dårligt.
Men du vil stadig have spildt meget tid på at være på et lorte job du ikke kan lide.
Psssst… Min Lille Hemmelighed Du Ikke Kan Fortælle Nogen
Jeg har fået flere nye venner ved at være en del af FIRE miljøet, og mange af dem er super badass.
Nogle af de ekstrem seje er følgende:
Pete Adeney (Kender ham ikke personligt)
De adskiller sig lidt fra hinanden.
Når du møder Pernille ligner det at hun har et helt normalt/glamourøst liv med dyre ferier med hele familien.
Og Jacob er lidt mere ekstrem og bruger mindre end 50.000 kr/år uden børn.
Pete Adeney har et barn, han ejer en bil, men foretrækker at cykle rundt.
Men det de har tilfælles, er at de alle har opnået økonomisk uafhængighed ved at have et normalt job.
Sagt på en anden måde. De har alle mere end 25 gange deres årlige udgifter investeret.
Men de har en anden ting tilfælles.
Og her er min “hemmelighed”.
Ikke nogen af dem sælger ud af deres portefølje.
Jep, det er rigtigt.
De har alle en ny forretning eller et “job”, der dækker deres udgifter.
Ingen af dem bruger de penge de har i porteføljen. Det er mere som en buffer, hvis de ikke havde lyst til at tjene penge. Men for mange handler FIRE ikke om at skulle lave ingenting. Det handler om at lave de ting du kan lide, hvor du bestemmer hvor mange timer du har lyst til at bruge på det.
Så hvorfor skulle du spare 25 gange (eller mere) af dine årlige udgifter op?
For at “gå på pension”, men aldrig røre ved pengene. Hvorfor sparer vi ikke bare 2-5 gange vores årlige forbrug?
Arbejde en lille smule, hvilket er rart. Tage på et par mini-pensioner, og lade renters renter gøre resten af arbejdet for os?
Har Vi Overhovedet Brug For 25 Gange Vores Årlig Budget?
“Hvor mange penge kunne du godt tænke dig i din pension??”
Det er ofte det spørgsmål vi hører, når vi taler om personlig økonomi.
Men det er den forkerte vinkel at stille spørgsmålet.
Hvor LIDT penge vi kan gå på pension med, er den rigtige måde at stille det spørgsmål på.
“25 gange-din-årlige-udgifter-reglen” er baseret på tanken om at vi aldrig vil løbe tør for penge.
Og hvorfor det?
Hvad hvis den dag vi rammer kirkegården, vil være den samme dag som vores konti er tomme.
Hvis det er tilfældet. Vi kunne ændre vores mål.
Den gennemsnitlige dansker bliver 81 år.
Så hvis vi vil dø uden en klink på lommen. OG ikke have en indkomst fra når vi er 65 år. (Hvilket er næsten umuligt, fordi vi har de offentlige pensionskasser)
Det betyder at vi kun skal have 16 gange vores årlige udgifter investeret.
Fordi vi kun har 16 år tilbage at leve i.
Selv med 16 gange vores årlige forbrug og en konservativ allokering af 50 % obligationer og 50 % globale aktier (fordi vi er gamle og bekymrede over akitie krak).
Har vi stadig kun 5 % chance for at løbe tør for penge.*
I den nederste 10. percentil ender du stadig på kirkegården med 2 gange dine årlige udgifter.*
Og vi vil ofte have flere penge end da vi startede vores pension som 65 år.
Du kan have så lidt som 10 gange dine årlige udgifter i en 100 % global aktieportefølje, og du vil stadig kun have 45 % chance for at løbe tør for penge.
Og husk, at målet var at have en tom konto!
Tidlig Pension 2.0
Så hvor LIDT penge har vi brug for, for at kunne gå tidligt på pension?
Denne graf viser dig, hvor meget du skal have investeret for at nå 16 gange dit årlige forbrug i en alder af 65 år.
Så hvis du læser dette som 40 -årig. Og du vil gerne bruge 200.000 kr/år når du er 65 år.
Skal du nok klare dig udemærket hvis du har:
200.000 kr x 3,4 = 680.000 kr
Fra det tidspunkt kan du bare tjene hvad du forbruger.
Hvilket sandsynligvis er noget du kan tjene ved at arbejde deltid eller arbejde et par måneder hvert år.
Eller!
Bare fortsætte med at arbejde, putte endnu flere penge til side, og leve i et kæmpe overflod når du er ældre.
I øjeblikket har jeg investeret omkring 738.000 DKK , hvilket er cirka 6-7 gange mit årlige forbrug.
Hvis jeg bare lader disse penge stå indtil jeg er 65 år, vil de sandsynligvis være 5.000.000 DKK værd (Efter inflation og skat)
Hvilket er mere end 41 gange mit årlige forbrug.
I så fald vil jeg være 65 år, men jeg har penge i til jeg er 106 år gammel.
Så tag det roligt!
Du har sandsynligvis mange flere penge i din portefølje end du har brug for!
Har Du Spørgsmål? Skriv Til mig!
Jeg vil altid elske at høre fra dig.
Skriv til mig på:
This looks very intersting. I’m going to look deeper into your “16 times” yearly expenses. You are right after all. The majority, incl. myself, don’t necessarily want to stop working , we just need the luxury of being able to do what we want when we want it at our own pace. Though to be fair I would just feel a bit better knowing I had enough in the bank in case I don’t want to do anything for like 6 months.
I have been thinking about that too..
And that might be the only reason that I want to keep bonds in my portfolio.
Having 5-10 % in bonds, would quickly become 6-12 months of expenses, and then you could use them as “cash”.
That is what I would do. I would never have more than 1000-2000 $ in a low rate bank account.
So, just to clarify, Loui, then as a 20 year old I’d need to have $24.000 invested in a global index fund?
Hi julie. If you want to have 25.000 $/year from when you are 65 till the day you die. Then yes. ?
Hi
the 25000$ a year is that before og after tax ??
Hi Peter!
That is a good question.
In that particular scenario it is before taxes.
Because you will end up paying some taxes, but it will be way less than what you would pay at your job.
If you decide that you can live of 20.000 $/year, then multiply that by 1.3, and then you will have an estimate of the before tax number.
Hope that was answer enough.
Loui
Hvor får du faktoren 3,4 fra? I regnestykket med den 40 årige?
Hah, der var jeg lige lidt til den trætte side, da jeg skrev det omkring faktoren. Jeg fandt ud af det 10 sekunder efter jeg skrev en kommentar.
Anyway, jeg har regnet på det og det er helt vildt det du skriver. Som fx 35 årig har man kun brug for 500.000 kr. hvis man kan klare sig med 200.000. Så er der jo ingen stress omkring at skulle spare nok op.
Og endnu vildere at man som 25 årig kan klare sig med at investere 260.o00.
Godt blogindlæg!
Jeg håber du får tiden til at gå. Om lidt er din ‘ferie’ fra arbejde forbi. Så bliver det hverdag at gå hjemme og dangdere den. Som du skrev i et nyere indlæg, så bliver man rastløs. Og ender måske hurtigt med at glo på skærmen i flere timer.
Så jeg håber for din egen skyld, at du har nogle planer i forhold til hvad du vil lave. Og at du er i færd med at sætte gang i dem.
Måske er du en af dem, der trives med ikke at have planer for dagen? Det er også meget arbejdsagtigt at have et skema for hvad man skal lave. Men for nogle er det godt, for så kommer de op om morgenen.
Desuden er der al fritiden i bogstaveligste forstand. Samfundet er skabt ud fra at man arbejder. Der er ingen eller meget meget få fritidsaktiviteter, der foregår fra 8-16. Så der skal man selv finde på noget at lave, for alle andre er på arbejde. Så der er også meget alenetid.
Fedt at du fandt ud af det Matt! Og godt du føler dig mindre stresset omkring det hele.
For at jeg ikke skal blive helt gak i låget er det vigtigt at jeg har noget at stå op til og en slags morgen rutine.
Ellers kan der hurtigt gå youtube og kaffe i den til langt op ad formiddagen.